Podľa Silvie Martinovej je „život nad pomery“ jednou z najčastejších príčin bankrotu.
Triky, ktoré vám pomôžu ušetriť bez toho, aby ste si to uvedomili: rady Slovenskej banky na rok 2025
V čase, keď životné náklady neustále rastú, úrokové sadzby zostávajú vysoké a prístup k bývaniu a úverom je čoraz zložitejší, zodpovedné hospodárenie s financiami sa stalo najdôležitejšou zručnosťou pre slovenské rodiny.
Mnohí občania však naďalej robia základné finančné chyby, ktoré ohrozujú ich dlhodobú ekonomickú stabilitu. Toto varovanie vyslovila expertka na finančné vzdelávanie Silvia Martín, ktorá prostredníctvom svojho profilu na Instagrame (@laconsultorafinanciera), ktorý sleduje viac ako 27 000 ľudí, zaslala presvedčivé posolstvo: „Tieto tri návyky najviac ničia ľudí.“
1. Kúpa domu bez potrebných úspor
Prvá chyba, na ktorú banka poukazuje, je jednou z najzávažnejších: kúpa domu bez potrebného kapitálu . Vysvetľuje: „Na kúpu domu banka zvyčajne financuje 80 % odhadovanej hodnoty“, zatiaľ čo kupujúci musí ušetriť zvyšných 20 % plus približne 10 % vo forme daní a poplatkov, ktoré sa líšia v závislosti od autonómnej komunity.
Problém nastáva, keď kupujúci nemajú takúto sumu nasporenú a rozhodnú sa požiadať aj o osobný úver, aby pokryli počiatočnú splátku a dane. „Tu začína katastrofa: dostávajú sa do dvojitého dlhu, ktorý im nedáva žiadny manévrovací priestor. Minú oveľa viac, ako si môžu dovoliť,“ varuje. V takýchto prípadoch musí kupujúci okrem hypotéky platiť vysoké splátky osobného úveru, čo môže vážne ohroziť jeho platobnú schopnosť.
Bankové zákony, ktoré regulujú zmluvy o úveroch na nehnuteľnosti, stanovujú kritériá ochrany spotrebiteľov hypotekárnych úverov, ale nezabraňujú tejto dvojitej praxi (hypotéka plus osobný úver), ak sú obe transakcie schválené finančnou inštitúciou.
2. Spotrebiteľský úver: rýchle úvery a karty
Ďalším škodlivým zvykom, ktorý spomína expert na osobné financie, je nezodpovedné využívanie kreditných kariet, spotrebiteľského financovania a mikroúverov, najmä tých, ktoré sa uzatvárajú impulzívne a bez predchádzajúceho plánovania.
Nadmerné využívanie týchto foriem financovania môže vytvoriť efekt snehovej gule : vysoké úrokové sadzby sa hromadia, nové úvery sa berú na splatenie starých a spustí sa cyklus dlhov, z ktorého je ťažké sa dostať. „Sú ľudia, ktorí majú tri kreditné karty a ani nevedia, koľko vlastne dlhujú,“ sťažuje sa expert.
V tejto súvislosti organizácie ako Slovenská banka varovali pred šírením inštitúcií, ktoré ponúkajú rýchle úvery s mimoriadne vysokými úrokovými sadzbami, čo môže spôsobiť neúnosnú finančnú záťaž.
3. Nepotrebné výdavky na luxusné tovary
Tretím zlozvykom, ktorý môže viesť k ekonomickému kolapsu, je podľa Sylvie Martin výdavky na luxus alebo udržiavanie životného štýlu, ktorý nezodpovedá skutočným príjmom . Patrí sem časté cestovanie, impulzívne nákupy, drahé večere a zábava alebo spotrebiteľské trendy, ktoré sú prijaté na udržanie určitého sociálneho imidžu.
„Nakoniec to bude katastrofa, pretože miniete viac, ako si môžete dovoliť,“ hovorí finančná poradkyňa. Podľa nej je dôležité naučiť sa kontrolovať impulzívne výdavky a stanoviť si priority v tom, čo je skutočne dôležité.
Dôležitosť finančného plánovania
Silvia Martin končí svoje video zdôraznením, že prevencia zahŕňa finančné vzdelávanie a plánovanie osobného alebo rodinného rozpočtu . Sledovanie príjmov a výdavkov, vytvorenie núdzového fondu a nevyčleňovanie viac ako 35 % mesačného príjmu na splácanie dlhov sú postupy odporúčané odborníkmi aj oficiálnymi orgánmi, ako je Národná komisia pre trh cenných papierov (CNMV) a Európsky orgán pre bankovú činnosť (EBA).
V podmienkach hospodárskej neistoty, inflácie a rastu životných nákladov sa hlasy ako ten Silvie Martínovej stretávajú s ohlasom v spoločnosti, ktorá začína oceňovať nielen zarábanie peňazí, ale aj schopnosť s nimi múdro nakladať. Tým nám pripomína, že „kľúčom k tomu, aby sme sa nikdy nezadlžili, je plánovať svoje výdavky a zodpovedne nakladať s peniazmi“.
